目  錄
一、報告編制說明
（一）報告范圍
（二）報告采用稱謂
（三）編制依據(jù)
（四）編制原則
（五）數(shù)據(jù)與信息說明
（六）報告指代說明
（七）發(fā)布形式
（八）聯(lián)系方式
二、年度概況
（一）總體概況
（二）關(guān)鍵成果與績效
（三）戰(zhàn)略規(guī)劃
（四）目標(biāo)愿景
（五）任務(wù)舉措
三、環(huán)境相關(guān)治理結(jié)構(gòu)
（一）組織體系
（二）機(jī)構(gòu)設(shè)置
四、環(huán)境相關(guān)政策制度
（一）綠色金融發(fā)展規(guī)劃
（二）綠色金融服務(wù)體系建設(shè)
五、環(huán)境相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新
（一）創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品體系
（二）創(chuàng)新信貸服務(wù)工作機(jī)制
六、環(huán)境風(fēng)險與機(jī)遇
（一）環(huán)境風(fēng)險影響
（二）環(huán)境機(jī)遇分析
（三）環(huán)境風(fēng)險管理及流程
七、經(jīng)營活動的環(huán)境影響
（一）核算范圍與排放源識別
（二）溫室氣體種類及GWP的確定
（三）自身經(jīng)營活動產(chǎn)生的溫室氣體排放與構(gòu)成
（四）經(jīng)營活動對環(huán)境影響分析
八、數(shù)據(jù)梳理、校驗(yàn)及保護(hù)
九、綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)踐
（一）創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務(wù)
（二）拓展綠色企業(yè)抵質(zhì)押范圍
（三）建設(shè)綠色支行
（四）未來展望
 

一、報告編制說明

（一）報告范圍

1.報告組織范圍
本報告以株洲農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司為主體部分，涵蓋本公司總部、轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。
2.報告時間范圍
2023年1月1日至2023年12月31日。
3.報告發(fā)布周期
本報告為年度報告。

（二）報告采用稱謂

本報告采用《株洲農(nóng)村商業(yè)銀行環(huán)境信息報告》名稱。

（三）編制依據(jù)

本報告內(nèi)容遵循中國人民銀行2021年7月發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》（JR/T 0227-2021）及相關(guān)要求。

（四）編制原則

本報告秉承真實(shí)、及時、一致和連貫的原則，確保信息披露準(zhǔn)確客觀。

（五）數(shù)據(jù)與信息說明

本報告所披露的數(shù)據(jù)與信息主要通過以下方式獲得：
1. 本行內(nèi)部運(yùn)營相關(guān)統(tǒng)計(jì)報表等；
2. 基于報告框架的定性與定量信息采集表等；
3. 本行項(xiàng)目融資主體及非項(xiàng)目融資主體提供的相關(guān)文件材料。
本報告中的數(shù)據(jù)以2023年1月至2023年12月期間的數(shù)據(jù)為主。

（六）報告指代說明

為便于表達(dá)，在報告中“株洲農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”及“株洲農(nóng)村商業(yè)銀行”“我行”“本行”表示。

（七）發(fā)布形式

本報告采用電子版形式發(fā)布，可在本行網(wǎng)站查詢。

（八）聯(lián)系方式

株洲農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司
地址：湖南省株洲市天元區(qū)珠江北路199號神農(nóng)文化休閑街B地塊6棟
電話：0731-28284999

二、年度概況

（一）總體概況

株洲農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2017年3月29日，由原城郊信用聯(lián)社和天元區(qū)信用聯(lián)社合并組建，是由省農(nóng)信聯(lián)社統(tǒng)一管理、指導(dǎo)，國有資本入股的市級法人農(nóng)商銀行，注冊資本8.8億元，是株洲市營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多，服務(wù)范圍最廣的金融機(jī)構(gòu)。至2023年末（下同），下轄網(wǎng)點(diǎn)39個（含營業(yè)部），其中天元區(qū)網(wǎng)點(diǎn)12個、蘆淞區(qū)8個、荷塘區(qū)10個、石峰區(qū)9個，是株洲市營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多、服務(wù)范圍最廣的金融機(jī)構(gòu)之一，在職在崗員工503人。

圖1-1 株洲農(nóng)村商業(yè)銀行組織架構(gòu)圖

 
作為一家地方性的農(nóng)商行，我行積極踐行“綠色信貸”理念,建立綠色信貸專業(yè)化體系，全面對接綠色低碳白名單企業(yè)，通過制定綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略和工作規(guī)劃，將綠色信貸與發(fā)展規(guī)劃緊密結(jié)合起來，加大對環(huán)境保護(hù)和節(jié)能減排等綠色經(jīng)濟(jì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，推動綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，打造“綠色金融”特色品牌。
截至2023年末，我行投向綠色信貸領(lǐng)域貸款余額21303.77萬元，比上年增加918.77萬元，主要集中在環(huán)保、環(huán)境工程建設(shè)、林業(yè)等領(lǐng)域。進(jìn)一步優(yōu)化綠色金融服務(wù)，對綠色貸款開通綠色通道，優(yōu)先受理、優(yōu)先審批，貸款辦結(jié)時限最短至24小時。同時，我行拓展了綠色企業(yè)抵質(zhì)押范圍，并對“綠色金融”白名單企業(yè)貸款實(shí)行專項(xiàng)利率優(yōu)惠.同時運(yùn)用“無還本續(xù)貸”“轉(zhuǎn)貸基金”，企業(yè)續(xù)貸時間縮短到１天以內(nèi)，續(xù)貸成本大幅降低。

（二）關(guān)鍵成果與績效

表1-1 株洲農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)鍵成果和績效表

類別	指標(biāo)	單位	數(shù)值
綠色金融業(yè)務(wù)	綠色信貸余額	萬元	21303.77
	其中：較年初增加值	萬元	918.77
	較年初增幅	%	4.5
自然資源消耗與溫室氣體排放	營業(yè)、辦公所消耗電力	兆瓦時	2271.15
	營業(yè)、辦公所消耗的水	標(biāo)準(zhǔn)立方米	54810.21
	營業(yè)、辦公所消耗的燃?xì)?/td>	標(biāo)準(zhǔn)立方米	8035.1
	自有交通運(yùn)輸工具消耗的汽油量	升	70630
	營業(yè)、辦公所消耗的紙張	公斤	12017.38
	溫室氣體排放總量（范圍1+范圍2）	噸二氧化碳當(dāng)量	1373.73
	其中：直接溫室氣體排放量（范圍1）	噸二氧化碳當(dāng)量	173.69
	間接溫室氣體排放量（范圍2）	噸二氧化碳當(dāng)量	1200.04
	溫室氣體排放總量	噸二氧化碳當(dāng)量	2053.54
	其中：員工通勤溫室氣體排放量	噸二氧化碳當(dāng)量	453.17
	員工商務(wù)差旅溫室氣體排放量	噸二氧化碳當(dāng)量	157.69

 

（三）戰(zhàn)略規(guī)劃

以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹習(xí)近平總書記在湖南考察時，勉勵湖南打造“三個高地”、踐行“四新使命”的重要講話精神，全面落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)生態(tài)文明建設(shè)、促進(jìn)綠色發(fā)展、打贏污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)“碳中和”“碳達(dá)峰”的決策部署，致力提升綠色金融服務(wù)能力，打造農(nóng)村金融主力軍，地方金融排頭兵、普惠金融領(lǐng)導(dǎo)者，爭創(chuàng)“三高四新”創(chuàng)新銀行，為客戶提供低碳、高效的特色化和專業(yè)化金融服務(wù)。
在國家雙碳目標(biāo)下，我行將發(fā)展綠色金融戰(zhàn)略納入規(guī)劃中，明確信貸支持方向、重點(diǎn)領(lǐng)域、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和管理要求，并將綠色信貸納入年度綜合考評，確保實(shí)現(xiàn)綠色信貸業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長。

（四）目標(biāo)愿景

我行明確了核心經(jīng)營指標(biāo)，根據(jù)《湖南農(nóng)信系統(tǒng)2021-2025年改革發(fā)展總體規(guī)劃》的精神和要求，緊緊圍繞“建設(shè)有溫度的百姓銀行”發(fā)展愿景，確定了近年的發(fā)展目標(biāo)，包含資產(chǎn)負(fù)債、資金組織、信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營效益、轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)、監(jiān)管指標(biāo)、市場份額、等級指標(biāo)等核心業(yè)務(wù)規(guī)模及質(zhì)量效益指標(biāo)目標(biāo)共計(jì)27項(xiàng)。
我行深刻認(rèn)識到氣候、環(huán)境、生態(tài)對于經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展的影響，高度重視通過綠色信貸等綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色化發(fā)展。在綠色金融方面，提出綠色信貸管理目標(biāo)、綠色信貸投放目標(biāo)、綠色融資創(chuàng)新目標(biāo)及綠色運(yùn)營目標(biāo)等發(fā)展目標(biāo)：
1. 綠色信貸管理目標(biāo)
2025年之前，我行將基本建立綠色信貸管理框架；在十四五期間，將建立健全綠色信貸管理系統(tǒng)。
2. 綠色信貸投放目標(biāo)
我行圍繞“零售化、特色化”轉(zhuǎn)型，選擇符合國家產(chǎn)業(yè)和綠色環(huán)保政策、契合區(qū)域資源特色、具備商業(yè)可持續(xù)的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶；同時推行差異化信貸政策，支持全市綠色工業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展以及綠色城鎮(zhèn)的建設(shè)，加大對節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目、綠色建筑項(xiàng)目、綠色交通項(xiàng)目和綠色消費(fèi)項(xiàng)目的支持力度，力爭實(shí)現(xiàn)增速、增量、客戶數(shù)“三個不低于”目標(biāo)（即綠色信貸增速不低于各項(xiàng)貸款評價增速、綠色信貸增量不低于上年同期水平、綠色信貸客戶數(shù)不低于上年同期水平）；
我行將逐步完善綠色信貸管理制度，到2025年綠色信貸投放增加25%左右，預(yù)計(jì)到2025年綠色信貸投放增加85%左右。
3. 綠色融資創(chuàng)新目標(biāo)
我行將探索開發(fā)推廣特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、碳排放權(quán)、節(jié)能減排融資等綠色信貸產(chǎn)品，開發(fā)綠色車貸、綠色消費(fèi)貸等零售類金融產(chǎn)品，推進(jìn)碳排放權(quán)、排污權(quán)等擔(dān)保方式創(chuàng)新，全方位提升綠色金融供給水平。
4. 綠色運(yùn)營目標(biāo)
加快推進(jìn)綠色金融理念全面融入內(nèi)部運(yùn)營體系，研究開展碳核算工作，強(qiáng)化綠色金融、氣候、環(huán)境信息披露，助力我國碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。同時，升級改造我行自主開發(fā)的“企貸通”系統(tǒng)，將企業(yè)能耗等融資環(huán)境效益測算所需數(shù)據(jù)嵌入貸前信貸流程，為后期環(huán)境信息披露奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
預(yù)計(jì)2024年，全行自身運(yùn)營所消耗的電力控制在2650兆瓦時以內(nèi)；辦公用紙使用量控制在16.5噸以內(nèi)。
未來我行將堅(jiān)定不移地推動綠色金融業(yè)務(wù)持續(xù)增長，通過產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。持續(xù)推進(jìn)綠色運(yùn)營，降低碳排放強(qiáng)度，加強(qiáng)綠色支行建設(shè)，全體員工將上下一心，統(tǒng)一目標(biāo)，在開展經(jīng)營活動產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益的同時，積極承擔(dān)社會責(zé)任，牢固樹立“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開發(fā)、共享”綠色發(fā)展理念，深入貫徹湖南省金融助力碳達(dá)峰碳中和及綠色投融資的指導(dǎo)精神，全面落實(shí)綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)區(qū)域產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級，持續(xù)提升綠色金融服務(wù)水平，全力打造區(qū)域綠色普惠金融標(biāo)桿銀行。

（五）任務(wù)舉措

我行結(jié)合省聯(lián)社《關(guān)于加快推進(jìn)湖南農(nóng)信系統(tǒng)高質(zhì)量發(fā)展的意見》，切實(shí)提高政治站位，以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的二十大和中央金融工作會議部署，深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于湖南工作重要講話和指示批示精神，全面落實(shí)省委十二屆四次全會關(guān)于高質(zhì)量發(fā)展工作要求，堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，落實(shí)“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”新發(fā)展理念，推動向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變，
聚焦“綠色金融”，支持地方綠色產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。實(shí)施綠色金融工程，制定綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略和工作規(guī)劃及《株洲農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司綠色信貸實(shí)施管理辦法（試行）》，將綠色信貸與發(fā)展規(guī)劃緊密結(jié)合起來，逐步建立綠色信貸專業(yè)化體系。加大綠色信貸投放，實(shí)行差異化信貸政策，支持全市綠色工業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展以及綠色城鎮(zhèn)的建設(shè)，加大對節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目、綠色建筑項(xiàng)目、綠色交通項(xiàng)目和綠色消費(fèi)項(xiàng)目的支持力度，力爭實(shí)現(xiàn)增速、增量、客戶數(shù)“三個不低于”目標(biāo)（即綠色信貸增速不低于各項(xiàng)貸款評價增速、綠色信貸增量不低于上年同期水平、綠色信貸客戶數(shù)不低于上年同期水平）。設(shè)立綠色金融事業(yè)部或綠色支行，打造綠色金融專職服務(wù)團(tuán)隊(duì)，做到綠色融資優(yōu)先審批和優(yōu)惠利率“雙優(yōu)”。建立和完善綠色信貸管理制度，推動綠色融資產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，探索開發(fā)推廣特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、碳排放權(quán)、節(jié)能減排融資等綠色信貸產(chǎn)品，開發(fā)綠色車貸、綠色消費(fèi)貸等零售類金融產(chǎn)品，推進(jìn)碳排放權(quán)、排污權(quán)等擔(dān)保方式創(chuàng)新，全方位提升綠色金融供給水平。

三、環(huán)境相關(guān)治理結(jié)構(gòu)

在環(huán)境治理方面，我行在總行層面建立相關(guān)組織架構(gòu)，設(shè)立了綠色金融相關(guān)機(jī)構(gòu)及牽頭部門，具體如下：

（一）組織體系

我行聚焦綠色金融、環(huán)境治理等多個重點(diǎn)領(lǐng)域，領(lǐng)導(dǎo)小組由董事長任組長、其他班子成員任副組長，各部室、各支行負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)規(guī)劃實(shí)施辦公室，分管辦公室的黨委班子成員任辦公室主任，主要負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)規(guī)劃實(shí)施各項(xiàng)具體工作，推動“十四五”規(guī)劃落實(shí)。

（二）機(jī)構(gòu)設(shè)置

我行設(shè)立了綠色金融事業(yè)中心及綠色支行，打造綠色金融專職團(tuán)隊(duì)，做到綠色融資優(yōu)先審批和優(yōu)惠利率“雙優(yōu)”，并根據(jù)不同綠色項(xiàng)目類型精準(zhǔn)對接不同支行，提升綠色金融工作效率，做好綠色客戶建設(shè)，切實(shí)執(zhí)行各項(xiàng)綠色金融專屬政策，如動力谷支行、天臺山支行主要負(fù)責(zé)對接株洲市高新區(qū)等國家綠色園區(qū)，助推產(chǎn)業(yè)和園區(qū)綠色化、節(jié)能低碳化改造，雷打石支行、云田支行主要負(fù)責(zé)對接綠色農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村振興等綠色農(nóng)業(yè)，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級。
在風(fēng)險管理方面，我行按照《株洲農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司綠色信貸投向指引》做好綠色項(xiàng)目的甄別與遴選，建立綠色項(xiàng)目審批快速通道，主動識別風(fēng)險、管理風(fēng)險、化解風(fēng)險。
下一步，隨著綠色金融工作的持續(xù)開展，本行將逐步單設(shè)綠色金融部，負(fù)責(zé)全行綠色金融、環(huán)境治理相關(guān)工作年度計(jì)劃并組織實(shí)施。

四、環(huán)境相關(guān)政策制度

圍繞國家“2030年碳排放達(dá)峰、2060年實(shí)現(xiàn)碳中和”的戰(zhàn)略目標(biāo)，積極響應(yīng)國家及地區(qū)綠色金融發(fā)展相關(guān)政策，深入落實(shí)中央關(guān)于打好污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)的部署與生態(tài)環(huán)境部《關(guān)于促進(jìn)氣候變化投融資的指導(dǎo)意見》要求，基于湖南省金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門大力推動金融助力碳達(dá)峰、碳中和及綠色投融資發(fā)展相關(guān)要求，我行制定了綠色金融相關(guān)政策制度。

（一）綠色金融發(fā)展規(guī)劃

本行緊緊圍繞國家戰(zhàn)略目標(biāo)，踐行“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念，緊抓實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型帶來的巨大綠色低碳投融資機(jī)遇，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，大力發(fā)展綠色信貸、綠色債券等綠色金融業(yè)務(wù)。同時，加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險防控，著力防范由轉(zhuǎn)型風(fēng)險和實(shí)體風(fēng)險所帶來的各種金融風(fēng)險，逐步探索完善防范和管理環(huán)境與氣候風(fēng)險的相關(guān)機(jī)制，為減緩和適應(yīng)氣候變化提供株洲方案。

（二）綠色金融服務(wù)體系建設(shè)

面對環(huán)境及氣候變化相關(guān)風(fēng)險，我行倡導(dǎo)綠色金融理念，逐步建立并不斷完善綠色金融相關(guān)政策制度，加大綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險管理，逐步構(gòu)建綠色金融服務(wù)體系。
為助力全行層面實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，我行發(fā)布了一系列支持環(huán)保與綠色運(yùn)營相關(guān)制度，如《株洲農(nóng)商銀行營業(yè)部環(huán)境保護(hù)管理制度》、《關(guān)于推行無紙化辦公的通知》等；并在《株洲農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2021-2025年改革發(fā)展規(guī)劃》中提出聚焦綠色金融，加大有效投放。
接下來，我行將會根據(jù)客戶環(huán)境績效方面的表現(xiàn)，建立差異化的貸款制度。初步計(jì)劃將信貸客戶分類為環(huán)境優(yōu)先型、環(huán)境合格型、環(huán)境關(guān)注型和環(huán)境缺失型等四類，對不同分類的客戶，在貸款準(zhǔn)入、貸款授信、審批流程、利率定價和風(fēng)險控制等環(huán)節(jié)實(shí)行差別化管理，對環(huán)境優(yōu)先型貸款實(shí)行利率優(yōu)惠、簡易審批、考核激勵等綜合措施；對環(huán)境關(guān)注型、環(huán)境缺失型貸款客戶實(shí)行名單制管理，制定壓降、退出計(jì)劃。
表4-1 株洲農(nóng)村商業(yè)銀行環(huán)境政策制度情況表

序號	文件名稱	文件主要內(nèi)容
1	《株洲農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2021-2025年改革發(fā)展規(guī)劃》	聚焦綠色金融，加大有效投放，打造“綠色金融”品牌。
2	《株洲農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2022年度環(huán)境信息披露工作方案》	落實(shí)我行責(zé)任部門，列出工作清單，明確了時間表，路線圖。
3	《株洲農(nóng)商銀行營業(yè)部環(huán)境保護(hù)管理制度》	規(guī)范本行全體員工節(jié)約用紙、節(jié)約用電、節(jié)約用水等。
4	《株洲農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于推行無紙化辦公的通知》	推進(jìn)我行信息化建設(shè)，充分利用企業(yè)微信平臺，在全行范圍內(nèi)以節(jié)約和高效為出發(fā)點(diǎn)推行無紙化辦公。
5	《營業(yè)部倡議書：低碳環(huán)保從我開始》	鼓勵倡導(dǎo)員工綠色出行
6	《株洲農(nóng)村商業(yè)銀行自身運(yùn)營碳盤查手冊》	指導(dǎo)各支行、網(wǎng)點(diǎn)按照要求科學(xué)、規(guī)范、高效地開展碳盤查工作

五、環(huán)境相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新

（一）創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品體系

1.對全市綠色低碳產(chǎn)業(yè)等企業(yè)開發(fā)專屬產(chǎn)品
根據(jù)綠色低碳企業(yè)的特征，我行逐步完善產(chǎn)品體系，擴(kuò)大應(yīng)收賬款、訂單、動產(chǎn)等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，定向開發(fā)“專利貸”“應(yīng)收賬款貸”“訂單貸”“大棚貸”“花木貸”“民宿貸”“休閑餐飲貸”
等新產(chǎn)品，突出覆蓋面廣、針對性強(qiáng)、適用性高，切實(shí)解決企業(yè)融資難問題。
2.全面推動科技型企業(yè)知識價值信用貸款風(fēng)險補(bǔ)償試點(diǎn)
我行根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推廣第三批支持創(chuàng)新相關(guān)改革舉措的通知》（國辦發(fā)〔2020〕3號）、《湖南省人民政府關(guān)于推進(jìn)全省產(chǎn)業(yè)園區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》（湘政發(fā)〔2020〕13號）等文件精神，引導(dǎo)金融服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，著力緩解科技型企業(yè)融資難問題，助力科技成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化，打造具有核心競爭力的科技創(chuàng)新高。
3.完善貸款續(xù)貸機(jī)制
我行對市場發(fā)展前景好、流動性暫時遇到困難的企業(yè)不盲目抽貸、斷貸、壓貸，充分運(yùn)用無還本續(xù)貸、通程轉(zhuǎn)貸平臺，緩解借款人還款壓力，進(jìn)一步提升客戶的黏性。

（二）創(chuàng)新信貸服務(wù)工作機(jī)制

1.開辟專項(xiàng)綠色審批通道
特事特辦，急事爭辦，我行快速響應(yīng)企業(yè)融資需求，對企業(yè)開辟綠色審批通道，全力簡化項(xiàng)目發(fā)起材料，實(shí)行限時辦貸制度，支行審批權(quán)限內(nèi)的其他貸款，不超過3個工作日，超過支行審批權(quán)限的其他貸款，不超過7個工作日。
2.實(shí)行專項(xiàng)利率優(yōu)惠
我行以小微企業(yè)福祥便民卡（或其他貸款方式）方式發(fā)放的200萬元（含）以下的企業(yè)貸款，在測算的定價基礎(chǔ)利率上減230個BP；對發(fā)放的單戶貸款金額在200萬元至500萬元的“三高四新”白名單企業(yè)貸款，在測算的定價基礎(chǔ)利率上減100個BP。

六、環(huán)境風(fēng)險與機(jī)遇

（一）環(huán)境風(fēng)險影響

1.政策風(fēng)險
近年來，我國發(fā)布了一系列綠色金融相關(guān)政策，如《關(guān)于推進(jìn)社會信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)形成新發(fā)展格局的意見》，意見中提到了完善生態(tài)環(huán)保信用制度，全面實(shí)施環(huán)保、水土保持等領(lǐng)域的信用評價，并強(qiáng)化信用評價結(jié)果的共享運(yùn)用。此外，還聚焦實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)，完善了全國碳排放權(quán)交易市場制度體系。《關(guān)于推進(jìn)以縣城為重要載體的城鎮(zhèn)化建設(shè)的意見》，意見中強(qiáng)調(diào)了加強(qiáng)歷史文化和生態(tài)保護(hù)，提升縣城人居環(huán)境質(zhì)量，并打造藍(lán)綠生態(tài)空間。此外，還提出完善生態(tài)綠地系統(tǒng)，依托山水林田湖草等自然基底建設(shè)生態(tài)綠色廊道。環(huán)境稅收、綠色金融政策等逐步實(shí)施，可能對農(nóng)商銀行的盈利模式和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生較大影響，需要本行調(diào)整信貸政策和風(fēng)險管理策略。
2.法律風(fēng)險
因環(huán)境法規(guī)的不斷完善，銀行在環(huán)境違法行為上的法律責(zé)任可能加大，如違反綠色信貸政策、環(huán)境風(fēng)險評估不足等。環(huán)境訴訟和處罰可能增加，對銀行的聲譽(yù)和財(cái)務(wù)狀況造成負(fù)面影響。
3.市場風(fēng)險
綠色金融結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，2023年2月，中國人民銀行延續(xù)實(shí)施碳減排支持工具等三項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。這些工具包括：碳減排支持工具延續(xù)實(shí)施至2024年末，支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款延續(xù)實(shí)施至2023年末，以及交通物流專項(xiàng)再貸款延續(xù)實(shí)施至2023年6月末。這些措施旨在進(jìn)一步擴(kuò)大政策惠及面，深化綠色金融國際合作，并增強(qiáng)金融支持交通物流保通保暢的力度。未來對企業(yè)的環(huán)境信息披露與ESG表現(xiàn)要求不斷上升，我行應(yīng)避免企業(yè)因環(huán)境保護(hù)工作滯后或募集資金投向不合理對環(huán)境造成嚴(yán)重污染和破壞帶來的市場風(fēng)險。越來越多的投資者開始關(guān)注企業(yè)的環(huán)保表現(xiàn)，社會責(zé)任投資逐漸成為主流。本行通過支持綠色項(xiàng)目和企業(yè)，能夠吸引更多的社會責(zé)任投資者，提升社會形象和市場份額。
4.聲譽(yù)風(fēng)險
綠色、環(huán)保、生態(tài)等話題正逐步被更多公眾認(rèn)知，若我行在自身運(yùn)營和開展業(yè)務(wù)的過程中未能充分考慮到氣候和環(huán)境可持續(xù)性，可能會面臨在全行業(yè)的聲譽(yù)風(fēng)險，導(dǎo)致難以吸引更多優(yōu)質(zhì)的利益相關(guān)方。

（二）環(huán)境機(jī)遇分析

環(huán)境、氣候與生態(tài)相關(guān)風(fēng)險將會對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展前景和發(fā)展模式造成巨大影響，也對我行乃至整個銀行業(yè)帶來巨大挑戰(zhàn)，因此作為服務(wù)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的銀行業(yè)，應(yīng)加快完善銀行管理制度與環(huán)境信息披露制度，避免因環(huán)境、氣候等帶來的潛在風(fēng)險。
我行應(yīng)主動將綠色金融納入銀行整體發(fā)展戰(zhàn)略中，一是逐步完善環(huán)境、氣候與生態(tài)風(fēng)險管理體系，加強(qiáng)對客戶環(huán)境的評估，對能耗及排放不達(dá)標(biāo)等項(xiàng)目嚴(yán)格限制發(fā)放貸款，支持企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級，將綠色發(fā)展納入授信業(yè)務(wù)中。二是建立綠色客戶名單，圍繞綠色、低碳與高質(zhì)量發(fā)展等要求選擇客戶，并適時調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)。三是加大綠色信貸領(lǐng)域的投放，優(yōu)化資產(chǎn)配置。四是創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，加大產(chǎn)品與服務(wù)競爭力。

（三）環(huán)境風(fēng)險管理及流程

1.完善相關(guān)制度規(guī)范
完善綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略和工作規(guī)劃，將綠色信貸融入2021-2025改革發(fā)展規(guī)劃緊密結(jié)合起來，逐步建立綠色信貸專業(yè)化體系，涉及“高污染、高排放”行業(yè)，要嚴(yán)格執(zhí)行我行信貸政策及相關(guān)規(guī)定。
嚴(yán)控對“兩高一剩”企業(yè)信貸投入，嚴(yán)格執(zhí)行“環(huán)保一票否決制”，對于“兩高一剩”行業(yè)堅(jiān)決實(shí)行退出機(jī)制，對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)或項(xiàng)目堅(jiān)決不予信貸支持。
2.加強(qiáng)綠色金融科技支撐
升級改造我行自行開發(fā)的“企貸通”系統(tǒng)，將企業(yè)能耗等融資環(huán)境效益測算所需數(shù)據(jù)嵌入貸前信貸流程，為后期環(huán)境信息披露奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。并根據(jù)我行發(fā)放的綠色信貸臺賬，將各企業(yè)貸款數(shù)據(jù)下發(fā)至相關(guān)支行進(jìn)行對接走訪，深入了解環(huán)境披露相關(guān)測評數(shù)據(jù)。
3.加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險防控
規(guī)范征信管理，加強(qiáng)征信合規(guī)與信息安全管理。強(qiáng)化基礎(chǔ)數(shù)據(jù)整治，提升普惠型貸款統(tǒng)計(jì)精準(zhǔn)度，為產(chǎn)品創(chuàng)新、經(jīng)營管理提供數(shù)據(jù)支持。我行全面對接綠色低碳白名單企業(yè)，持續(xù)加大對環(huán)境保護(hù)和節(jié)能減排等綠色經(jīng)濟(jì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度。讓金融活水更加精準(zhǔn)高效地直達(dá)把民營小微、先進(jìn)制造、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的市場主體，有力有效紓解本地企業(yè)融資難點(diǎn)痛點(diǎn)，推動實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互動、共生共榮。
4.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)力度
加大審計(jì)監(jiān)督力度，突出政策落實(shí)跟蹤審計(jì)、風(fēng)險管理審計(jì)及“三重一大”事項(xiàng)等重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)徲?jì)，加大審計(jì)監(jiān)督力度，促進(jìn)內(nèi)控管理持續(xù)完善，風(fēng)險風(fēng)控持續(xù)強(qiáng)化。2023年，我行未發(fā)現(xiàn)信貸客戶發(fā)生嚴(yán)重環(huán)境風(fēng)險等問題；2024年，我行將持續(xù)加大內(nèi)部審計(jì)力度，組織專項(xiàng)審計(jì)，關(guān)注綠色信貸等方面情況。
5.提升員工環(huán)保意識
通過培訓(xùn)、宣傳等方式，提高員工對環(huán)境問題的認(rèn)識和重視程度，推動全員參與環(huán)保工作。

七、經(jīng)營活動的環(huán)境影響

按照中國人民銀行編制的《金融機(jī)構(gòu)碳核算技術(shù)指南（試行）》，參照GB/T 32150《工業(yè)企業(yè)溫室氣體排放核算和報告通則》的流程和要求，我行按照：1）確定碳排放核算邊界；2）識別主要的二氧化碳源；3）確定核算方法；4）選擇與收集碳排放活動數(shù)據(jù)；5）選擇或測算排放因子；6）計(jì)算與匯總自身的碳排放量的流程開展自身運(yùn)營過程的核算流程開展經(jīng)營活動的碳排放測算。
按照《金融機(jī)構(gòu)碳核算技術(shù)指南（試行）》指導(dǎo)思想，在數(shù)據(jù)可獲得且碳排放量顯著的情況下，金融機(jī)構(gòu)可將其運(yùn)行和活動帶來的顯著的間接碳排放（如交通、使用的產(chǎn)品、與使用的產(chǎn)品相聯(lián)系的碳排放、大型活動等）納入核算。

（一）核算范圍與排放源識別

本行核算口徑以總部機(jī)關(guān)及各支行網(wǎng)點(diǎn)、離行設(shè)備等固定/移動設(shè)備設(shè)施和與自身運(yùn)營有關(guān)的供應(yīng)鏈作為核算邊界。
核算時間為2023年1月1日至2023年12月31日。
按照核算范圍劃分，其自身運(yùn)營碳排放維度的排放源包括如下領(lǐng)域：
1. 范圍一
銀行機(jī)構(gòu)自身運(yùn)營邊界內(nèi)所產(chǎn)生的直接排放，指核算邊界內(nèi)固定和移動燃燒設(shè)備中發(fā)生氧化燃燒過程產(chǎn)生的溫室氣體排放，包括：發(fā)電機(jī)組消耗的柴油，食堂消耗的天然氣，食堂消耗的液化石油氣，公務(wù)用車消耗的汽油、柴油。
2. 范圍二
銀行機(jī)構(gòu)自身運(yùn)營邊界內(nèi)所產(chǎn)生的間接排放，指總部機(jī)關(guān)及各支行網(wǎng)點(diǎn)消耗外購電力所產(chǎn)生的二氧化碳排放，包括：公共機(jī)構(gòu)照明、空調(diào)（新風(fēng)）、電梯、辦公設(shè)備、公務(wù)用車等消耗的電力，離行式ATM配套，助農(nóng)終端等。
3. 范圍三
銀行機(jī)構(gòu)自身運(yùn)營相關(guān)的供應(yīng)鏈端所產(chǎn)生的間接排放，指供應(yīng)鏈端所產(chǎn)生的間接碳排放，包括：押解車輛外包運(yùn)輸消耗的汽油、柴油，垃圾分類處理產(chǎn)生的排放，日常辦公消耗的A3/A4紙張、合同用紙及憑證用紙，員工商務(wù)差旅涉及的乘坐高鐵、飛機(jī)、自駕出行產(chǎn)生的排放，員工通勤消耗的汽油、柴油。

（二）溫室氣體種類及GWP的確定

本報告所涉及溫室氣體包括二氧化碳（CO₂）、甲烷（CH₄)、氧化亞氮（N₂O）。其中，甲烷（CH₄)、氧化亞氮（N₂O）的全球變暖潛勢值（GWP）根據(jù)《省級溫室氣體清單編制指南》的規(guī)定分別確定為25和298。

（三）自身經(jīng)營活動產(chǎn)生的溫室氣體排放與構(gòu)成

結(jié)合《湖南省金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露試點(diǎn)工作方案》和《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》要求，我行測算了2022年自身經(jīng)營活動資源消耗情況和溫室氣體碳排放量，完成了《株洲農(nóng)村商業(yè)銀行2023年度溫室氣體排放報告》，結(jié)果如下：
2023年度自身運(yùn)營溫室氣體排放總量（范圍1、范圍2及范圍3）為2173.54噸二氧化碳當(dāng)量，按照員工總?cè)藬?shù)503計(jì)算，人均溫室氣體排放4.32噸二氧化碳當(dāng)量。
其中，營業(yè)、辦公所消耗電力的量為2373.25兆瓦時；營業(yè)、辦公所消耗的燃?xì)饬繛?138.3標(biāo)準(zhǔn)立方米；自有交通運(yùn)輸工具消耗的汽油量為72750升；員工通勤產(chǎn)生的溫室氣體排放量493.22噸二氧化碳當(dāng)量；員工商務(wù)差旅產(chǎn)生的溫室氣體排放量167.89噸二氧化碳當(dāng)量，營業(yè)、辦公所消耗的紙張15023.55Kg。
其中，自身運(yùn)營邊界內(nèi)所產(chǎn)生的間接排放總量（范圍2）占比最高，為1247.61噸二氧化碳當(dāng)量。
表7-1 株洲農(nóng)村商業(yè)銀行2023年度自身運(yùn)營溫室氣體排放總量構(gòu)成

范圍	排放量 （噸二氧化碳當(dāng)量）	占比	人均排放量 （噸二氧化碳當(dāng)量/人）
范圍1排放	182.12	8.39%	0.36
范圍2排放	1247.61	57.40%	2.48
范圍3排放	743.81	34.22%	1.48
總計(jì)	2173.54	100%	4.32

按照主要排放源分析，排放最高的前三名分別為：凈購電力消耗產(chǎn)生排放1185.91噸二氧化碳當(dāng)量，占比52.92%；員工通勤產(chǎn)生排放508.47噸二氧化碳當(dāng)量，占比22.69 %；汽油消耗產(chǎn)生排放166.58，占比7.43%。

（四）經(jīng)營活動對環(huán)境影響分析

為了對本行經(jīng)營活動產(chǎn)生的環(huán)境影響開展量化分析，我行選擇2021年作為碳減排核算的基期，同時核算了2023年自身經(jīng)營產(chǎn)生的碳排放。2021年核算邊界同2023年保持一致，碳減排核算的邊界與碳排放核算的邊界保持一致。我行參考《用能單位節(jié)能量計(jì)算方法》（GB/T 13234），利用《金融機(jī)構(gòu)碳核算技術(shù)指南（試行）》提供的簡化方法估算我行碳減排量。
2023年，我行嚴(yán)格遵照《株洲農(nóng)商銀行營業(yè)部環(huán)境保護(hù)管理制度》，辦公用紙雙面打印，節(jié)約紙張的同時減少生活廢棄物的產(chǎn)生量；辦公環(huán)境用電節(jié)約，使用節(jié)能電器；辦理業(yè)務(wù)及開會培訓(xùn)，盡量拼車前往或乘坐公共交通工具；開展垃圾分類，可回收部分堅(jiān)決回收。

八、數(shù)據(jù)梳理、校驗(yàn)及保護(hù)

本行高度重視數(shù)據(jù)和信息系統(tǒng)的安全工作，明確數(shù)據(jù)安全管理職責(zé)，落實(shí)數(shù)據(jù)安全保護(hù)工作，將信息安全納入我行內(nèi)控管理體系。為確保信息系統(tǒng)的安全運(yùn)行，我行從組織機(jī)構(gòu)、人員管理、制度建設(shè)、技術(shù)保障、監(jiān)督落實(shí)等各個主要環(huán)節(jié)入手，采取了數(shù)據(jù)安全分級管理體系，嚴(yán)格防控安全措施，提升員工數(shù)據(jù)安全意識。加強(qiáng)數(shù)據(jù)庫日常使用管理的監(jiān)督與檢查，降低信息系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險，有效保障業(yè)務(wù)的正常開展，嚴(yán)防數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險。我行還實(shí)施了業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，在人員管理、職責(zé)劃分、環(huán)境保障、應(yīng)用維護(hù)、應(yīng)急響應(yīng)等方面建立了一套嚴(yán)格的管理流程。

九、綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)踐

我行持續(xù)打造“綠色金融”特色品牌，積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過綠色貸款業(yè)務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色化發(fā)展。同時，我行也在完善綠色金融組織體系，降低綠色企業(yè)融資成本，拓展綠色企業(yè)抵質(zhì)押范圍等方面積極創(chuàng)新，有效解決企業(yè)綠色融資的痛點(diǎn)與難點(diǎn)。
2020年10月，我行“株洲快貸”產(chǎn)品正式投產(chǎn)，成為全省農(nóng)信系統(tǒng)第二款純線上、普惠型的貸款產(chǎn)品。同時，根據(jù)客戶個性化需求，電商貸、訂單貸、地?cái)傞W貸、電梯貸、的士貸、社保貸、擁軍貸、存單質(zhì)押貸、商會會員貸、巾幗貸等產(chǎn)品相繼出臺，形成了具有我行特色的優(yōu)勢產(chǎn)品和服務(wù)體系。

（一）創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務(wù)

本行充分發(fā)揮本行“小快靈”優(yōu)勢，在綠色信貸方面重點(diǎn)支持“三農(nóng)”以及“三高四新”企業(yè)，并開發(fā)、推廣了“稅易貸”、“生豬貸”、“訂單貸”、“企易貸”、“大棚貸”等定制化綠色金融產(chǎn)品。同時進(jìn)一步優(yōu)化對綠色金融服務(wù)，對綠色貸款開辟綠色通道，優(yōu)先受理、優(yōu)先審批，貸款辦結(jié)時限最短至24小時。

（二）拓展綠色企業(yè)抵質(zhì)押范圍

本行積極貫徹市委市政府關(guān)于農(nóng)村“三變”改革的工作部署，與市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、株洲村鎮(zhèn)集團(tuán)簽署《金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略合作協(xié)議》，在打造優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)、加強(qiáng)農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)管理信息平臺建設(shè)等領(lǐng)域展開務(wù)實(shí)合作。
表10-1株洲農(nóng)村商業(yè)銀行綠色金融創(chuàng)新案例

案例1 大力支持生態(tài)農(nóng)業(yè)及綠色有機(jī)農(nóng)業(yè) 我行與淥口區(qū)農(nóng)業(yè)合作會對接，對淥口區(qū)12家層次較高、經(jīng)營效益較好、帶動能力較強(qiáng)、信用狀況良好的種養(yǎng)殖大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)合作社、標(biāo)準(zhǔn)化種植（養(yǎng)殖）基地和示范園區(qū)等進(jìn)行全面走訪。 預(yù)計(jì)今年下半年投放1億元用以支持生態(tài)農(nóng)業(yè)及綠色有機(jī)農(nóng)業(yè)發(fā)展，有效支持綠色農(nóng)村特色發(fā)展。

本行針對整村授信以及信用鎮(zhèn)（辦事處）、信用村（社區(qū)）、信用戶（企業(yè)）開展培育工作，并在此基礎(chǔ)上推出了“株洲快貸•鄉(xiāng)村振興e貸”以及 “種養(yǎng)大戶貸”“大棚貸”“花木貸”“民宿貸”“林權(quán)抵押貸”等一系列特色產(chǎn)品，有效解決企業(yè)融資難等問題。
 
 
表10-2 株洲農(nóng)村商業(yè)銀行綠色金融創(chuàng)新案例

案例2 株洲市悠移農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司“知識價值信用貸” 株洲市悠移農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要，向我行申請貸款，我行客戶經(jīng)理在了解情況后，針對該項(xiàng)目結(jié)合企業(yè)自身情況推出了“知識價值信用貸款”特色產(chǎn)品，并對其發(fā)放了信用貸款499萬元，有效的解決了該企業(yè)前期融資等問題。

（三）建設(shè)綠色支行

2023年，株洲農(nóng)村商業(yè)銀行營業(yè)部以更加高的標(biāo)準(zhǔn)、更加嚴(yán)的要求，建設(shè)和完善營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并通過了銀行業(yè)協(xié)會文明規(guī)范服務(wù)千佳網(wǎng)點(diǎn)的評估。該營業(yè)部嚴(yán)格管理，加大創(chuàng)新與客戶的合作模式，提供個性化服務(wù)，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，為我行建設(shè)綠色支行提供可借鑒的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)質(zhì)的做法。

（四）未來展望

“十四五”是碳達(dá)峰的關(guān)鍵期、窗口期，我行將重視環(huán)境風(fēng)險管理工作，積極應(yīng)對政策風(fēng)險、法律風(fēng)險等挑戰(zhàn)，抓住綠色金融市場發(fā)展的機(jī)遇，推動綠色金融和可持續(xù)發(fā)展。積極開展綠色金融方面的研究，加大綠色信貸投放，實(shí)行差異化信貸政策，支持全市綠色工業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展以及綠色城鎮(zhèn)的建設(shè)，加大對節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目、綠色建筑項(xiàng)目、綠色交通項(xiàng)目和綠色消費(fèi)項(xiàng)目的支持力度，力爭實(shí)現(xiàn)增速、增量、客戶數(shù)“三個不低于”目標(biāo)。探索開發(fā)推廣特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、碳排放權(quán)、節(jié)能減排融資等綠色信貸產(chǎn)品，開發(fā)綠色車貸、綠色消費(fèi)貸等零售類金融產(chǎn)品，創(chuàng)新?lián)�保方式，提升綠色金融供給水平。并升級改造我行自主開發(fā)的“企貸通”系統(tǒng)，將企業(yè)能耗等融資環(huán)境效益測算所需數(shù)據(jù)嵌入貸前信貸流程，為后期環(huán)境信息披露奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。本行將繼續(xù)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險管理和信息披露工作，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、社會和環(huán)境的和諧發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。